【#銀行從業人員資格# #2019年初級銀行從業《個人貸款》知識點：個人商用房貸款風險管理#】備考是一種經歷，也是一種體驗。每天進步一點點，基礎扎實一點點，通過考試就會更容易一點點。©無憂考網整理“2019年初級銀行從業《個人貸款》知識點：個人商用房貸款風險管理”供考生參考。更多銀行從業資格考試模擬試題請訪問©無憂考網銀行從業資格考試頻道。
1.商用房貸款合作機構面臨的風險：開發商不具備房地產開發主體資格的風險;開發項目“五證”【國有土地使用證，建設用地規劃許可證，建設工程規劃許可證，建筑工程施工許可證，商品房預售許可證】;估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸。
1.商用房貸款合作機構面臨的風險：開發商不具備房地產開發主體資格的風險;開發項目“五證”【國有土地使用證，建設用地規劃許可證，建設工程規劃許可證，建筑工程施工許可證，商品房預售許可證】;估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸。
2.商用房貸款合作機構風險的防控措施：加強對開發商及合作項目的審査;加強對估值機構等合作機構的準入管理;業務合作中不過分依賴合作機構。
3.受理與調查環節是經辦人員與借款人接觸的重要環節，對于貸款質量有著至關重要的作用。風險：借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔保措施是否足額、有效;未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度;授意借款人虛構情節;
4.審查與審批環節風險點：業務不合規;業務風險與效益不匹配;未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;審批不嚴，向不符合條件借款人發放貸款;將貸款調查的全部事項委托第三方完成。
5.操作風險的防控措施：
①建立并嚴格執行貸款面談制度;②提高貸前調查深度;
③加強真實還款能力和貸款用途的審查【對租金收入為主要來源或外地的在當地無經營實體的，要謹慎辦理】;
④合理確定貸款額度;⑤加強抵押物管理;⑥完善授權管理;⑦加強貸款合同管理;
⑧加強對貸款的發放和支付管理【遵循審貸與放貸分離原則】;⑨強化貸后管理。
6.信用風險的主要內容：借款人還款能力的變化【難把握借款人資產與負債狀況;國內失信懲戒制度不完善】、商用房出租情況的變化、保證人還款能力變化。
